No negócio de cartões, a discussão não é mais emitir ou não emitir. É sobre qual tipo de programa construir e quais são as necessidades do seu negócio em cada fase de crescimento.
Quando uma empresa decide lançar ou expandir sua operação, precisa definir em qual país os cartões serão emitidos e onde residem os usuários que deseja atender. Os cartões globais permitem emitir a partir de um país para usuários que residem em outros mercados. Em quais situações esse modelo faz sentido e como ele pode acompanhar o crescimento do negócio?
Emitir cartões com uma licença do mesmo país onde os usuários residem permite desenvolver o programa em torno das necessidades desse mercado: regulação, estrutura tributária, modalidades de crédito e hábitos de pagamento. Essa configuração não significa que os cartões só possam ser utilizados naquele país; sua aceitação depende das características do programa e da rede de pagamentos.
Com a infraestrutura da Pomelo, as empresas podem emitir cartões em diferentes países da América Latina por meio de uma única integração, centralizar a operação em um mesmo Dashboard e contar com equipes que conhecem cada mercado. Assim, podem desenvolver programas para residentes de cada país e acompanhar sua expansão regional.
Os cartões globais permitem emitir com uma licença de um país para usuários que residem em outros. Esse modelo pode fazer sentido para negócios com usuários em vários mercados ou que buscam ampliar seu alcance sem estabelecer uma estrutura de emissão em cada país, conforme a cobertura e os requisitos aplicáveis ao programa.
Eles também podem apoiar a avaliação de novos mercados: dentro da cobertura habilitada para o programa, permitem conhecer a demanda e medir a adoção antes de decidir como ampliar a presença em cada país.
Para avaliar se esse modelo é adequado, vale considerar onde os usuários residem, de quais funcionalidades precisam e quais requisitos o programa deve cumprir em cada mercado.
Uma estratégia de expansão pode combinar a emissão com licenças dos países onde os usuários residem e um programa de cartões globais para atender usuários de outros mercados. A configuração dependerá das necessidades do negócio e dos requisitos de cada programa.
O desafio é contar com uma infraestrutura que permita gerenciar essa combinação de forma integrada e adaptar a estratégia à medida que a operação cresce.
Um ponto cada vez mais relevante no setor é que os cartões deixaram de ser o único rail de pagamento.
Hoje, diferentes sistemas coexistem — cartões, transferências em tempo real e novas infraestruturas como stablecoins — e cada um atende melhor a determinados casos de uso. Nesse cenário, a discussão deixa de ser qual modelo substitui o outro e passa a ser como combiná-los para oferecer melhores experiências e maior eficiência.
Os cartões continuam sendo uma peça central nesse ecossistema por sua ampla aceitação e sua capacidade de conectar diferentes sistemas financeiros.
Por exemplo, no caso de stablecoins e carteiras cripto, os cartões permitem transformar saldos digitais em poder real de compra. Com um cartão, o usuário pode gastar stablecoins em qualquer estabelecimento que aceite pagamentos tradicionais, enquanto a infraestrutura faz a conversão para moeda fiduciária no momento da transação. Em muitos casos, isso não apenas simplifica a experiência, como também pode reduzir custos em comparação com modelos tradicionais.
Algo semelhante ocorre com outros modelos emergentes como o “Buy Now, Pay Later”. Embora a lógica de financiamento esteja fora dos rails tradicionais, os cartões continuam sendo essenciais para garantir aceitação em escala e expandir esse tipo de produto na rede já existente de estabelecimentos.
No futuro — que já está próximo — não haverá um único rail dominante, mas sim um ecossistema baseado em interoperabilidade. E, nesse cenário, os cartões seguem como uma das principais camadas de conexão entre o sistema financeiro e a economia real.
Em um cenário em que diferentes meios de pagamento coexistem e as empresas alcançam usuários de mais países, a estratégia de emissão precisa acompanhar as necessidades do negócio.
Avaliar quando incorporar cartões globais faz parte desse planejamento: o essencial é contar com uma infraestrutura que permita adaptar o programa aos usuários e a cada etapa de crescimento.
Jornalista e especialista em Comunicação nascida em Buenos Aires. Chegou ao time de Marketing da Pomelo após escrever para meios de comunicação, agências e empresas do mundo da tecnologia da informação, experiências nas quais aprendeu a decifrar todo tipo de informação mais tech sobre software e blockchain. É cinéfila e ama música e conhecer nuevos lugares. E, acima de tudo, é uma cat lover.
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