Os modelos de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo são um requisito ou um fator impulsionador para as fintechs?

Na era digital, a inovação tecnológica está avançando em um ritmo sem precedentes. As fintechs estão revolucionando o ecossistema financeiro ao oferecer soluções mais ágeis, acessíveis e tecnologicamente avançadas. No entanto, esse dinamismo também traz consigo desafios regulatórios e de segurança, especialmente com relação à Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AML/CFT).

Nesse contexto, as Fintechs precisam implementar modelos PLAFT que, em alguns casos, respondem diretamente às exigências dos supervisores, devido às regulamentações aplicáveis. E em outros casos, indiretamente, devido às exigências de parceiros regulamentados que estabelecem controles mínimos em diversas áreas, que incluem modelos MLATF.

As fintechs estão cada vez mais bem posicionadas dentro dos ecossistemas financeiros

Conforme observado ano após ano, a tendência crescente de Fintechs que oferecem soluções inovadoras e disruptivas no ecossistema financeiro veio para ficar, agregando valor e complementando os serviços financeiros tradicionais. Isso se traduz em oferecer mais e melhores serviços aos usuários finais.

À medida que essas relações cada vez mais próximas são estabelecidas, é necessário que as Fintechs implementem controles que as levem a encontrar o equilíbrio entre o desenvolvimento do MVP (Minimum Viable Product, Produto Mínimo Viável) e a cobertura de risco adequada, entre os quais está o que corresponde a ML/TF. Isso envolve:

• uma experiência de usuário aprimorada;
• escalabilidade do modelo de negócios;
• velocidade de execução que o diferencia da concorrência, em relação à tarefa de garantir a segurança das transações;
• a incorporação de controles PLAFT antecipadamente, ou seja, antes do lançamento do produto e durante o projeto do produto.

Estratégias para a implementação de modelos de PLAFT no contexto atual

Considerando o exposto acima, é necessário que a implementação de modelos PLAFT em Fintechs seja tão disruptiva e inovadora quanto o próprio negócio. Isso implica aproveitar paralelamente as tecnologias de ponta, como IA ou processos de automação, como RPA (Robotic Process Automation).

No entanto, isso não é suficiente por si só: o design do modelo deve ser complementado pela experiência da equipe encarregada de gerenciar esses riscos. Isso resultará em uma solução de ponta a ponta que seja compreensível para a empresa e dinâmica diante de ambientes em constante mudança, regulamentações e modelos de negócios novos e mais complexos.

Por último, mas não menos importante, é necessário que os processos e controles de PLAFT sejam dimensionados e aplicados proporcionalmente ao risco de BC/TF a ser gerenciado de acordo com o princípio universal estabelecido pela FATF Financial Action Task Force. Isso significa que, quanto maior a exposição ao risco de BC/FT, maior a robustez e a eficiência do controle e, sob essa dinâmica, quanto menor o risco, menor o controle; isso é conhecido como a aplicação de medidas intensificadas e medidas simplificadas, respectivamente.

Conclusão

Então, os modelos de PLAFT se tornam um requisito ou são de fato um impulsionador para as Fintechs? A resposta é subjetiva, mas atende a ambos os critérios: os modelos PLAFT são uma exigência regulatória direta ou indiretamente, mas, além de sua natureza obrigatória, se os modelos PLAFT forem projetados e implementados adequadamente, reconhecendo as características e particularidades do negócio, eles se tornarão um pilar estratégico e a base para acompanhar o crescimento do negócio e as constantes mudanças no ambiente.

E tudo isso se traduz em confiança para a manutenção das relações comerciais com as Fintechs, bem como na força e no apoio para estabelecer novas oportunidades de negócios de maior relevância ou até mesmo na expansão regional para novos mercados.