Se dissessem que oferecer seu próprio cartão de crédito, conta digital ou outro serviço financeiro seria fácil e algo que qualquer empresa, independentemente de seu setor ou indústria, é algo que pode ser feito em questões de semanas, você provavelmente não acreditaria. Afinal, esse sempre foi um dos setores mais burocráticos para se entrar.
Por muito tempo esse foi o cenário: apenas bancos e instituições altamente regulamentadas podiam fazê-lo. Hoje, felizmente, muita coisa mudou – em grande parte graças às soluções de embedded finance.
De forma simples e direta, embedded finance é um modelo de soluções que resolve exatamente o problema acima e dá a oportunidade às mais diferentes empresas de lançarem seus próprios produtos financeiros. Mas não para por aí!
Para entender de vez o que é embedded finance, saber o que ganham as empresas que o adotam e como podem fazer isso, é só seguir lendo o post.
Historicamente, lançar um banco é um processo lento, burocrático e custoso. As etapas para criar e lançar um banco por conta própria incluem a obtenção de licenças regionais, a criação de sistemas próprios e de um sistema de pagamentos, processos de reconhecimento de fraude, processos regulatórios e, se tratando de tempos onde a digitalização é essencial, toda a interface do usuário.
Ou seja: demanda muito investimento não só financeiro, mas também de tempo.
Embedded finance surgiu como uma solução não só para o problema acima, já que todas essas etapas já são cobertas para as empresas que adotam o modelo, mas também para os seguintes pontos:
Permitir que empresas de qualquer segmento ampliem seu portfólio de produtos e serviços ao lançar produtos financeiros, mesmo que o core de seu negócio não tenha a menor proximidade ou afinidade com o setor financeiro;Melhorar o sistema bancário e promover a inclusão de mais pessoas neles, oferecendo serviços com condições diferentes e que atendam públicos nem sempre atendidos por players mais tradicionais;E aumentar a digitalização do setor financeiro – falamos sobre isso mais à frente!Como isso acontece na prática?
Simples: através de softwares e APIs que, integradas à tecnologia da empresa em questão, permitem o lançamento rápido, menos burocrático e custoso desses produtos financeiros.
As vantagens do embedded finance para a empresa são, além de a chance de entrar em um novo nicho de mercado proporcionar mais produtos, de oferecer uma melhor experiência para seus usuários e clientes e inclusive fidelizá-los com soluções complementares ao que já em disponíveis.
Por exemplo: uma companhia aérea, ao oferecer seu próprio serviço de crédito para compra de passagens ou emissão de seguro viagem, adiciona uma fonte de renda ao negócio e leva o cliente a adquirir um segundo produto por comodidade. No final, também melhora a experiência do usuário, que consolida a compra dos três produtos em um mesmo fornecedor e de forma digital.
A primeira resposta nós já demos acima: ao permitir que empresas de qualquer setor ou indústria façam parte também do setor financeiro e de tecnologia, ampliando seu leque de produtos sem deixar de focar em seu core business.
Em segundo lugar, sabemos que os hábitos de consumo das pessoas estão mudando: eles escolhem processos mais simples, rápidos e sempre uma melhor experiência de produto. Neste sentido, a solução de embedded finance é uma boa oportunidade e ferramenta para que as empresas contem com essas vantagens competitivas, se diferenciem de competidores e façam parte dessa revolução tecnológica.
Além disso, existe a oportunidade de oferecer processos ágeis de compra online. Nenhum consumidor está disposto a continuar com processos de compra que complicam e dificultam a transação.
Prova disso é a pesquisa realizada pelo Instituto Baymard, que mostra que mais de 50% dos usuários que abandonam um carrinho de compras o fizeram devido a processos de pagamento complicados e à criação forçada de contas para concluir a compra.
Além dos pontos já apresentados acima, outra vantagem que as soluções incorporadas por embedded finance oferecem são dados de comportamento de usuários e clientes. Isso se torna possível graças à informação que um serviço próprio do negócio pode entregar, com controle feito em dashboard próprio e onde é possível trabalhar com os dados da maneira desejada. Com a infinidade de dados em mãos, as empresas ganham uma ferramenta para melhorar e personalizar os processos de compra e assim aperfeiçoar a (ainda mais) experiência do usuário.
São várias as vantagens que o modelo de embedded finance pode oferecer às empresas:
Você aumenta a disponibilidade de seus produtos e adiciona uma nova fonte de renda.Você conta com mais informações dos clientes para personalizar sua oferta.Você oferece maior segurança da informação e processos confiáveis a seus clientes, já que todos os processos acontecem dentro do mesmo ambiente.E, claro, você atende às necessidades financeiras dos seus clientes, além de se tornar mais atraente para novos.Já antecipamos que não é necessário ser do setor financeiro ou de tecnologia para adotar embedded finance. Como, então, empresas como uma companhia aérea (seguindo o exemplo acima) conseguem oferecer produtos tão complexos como os financeiros, que não fazem parte do seu core de negócio?
Todo esse processo é possível graças ao uso da tecnologia aberta e moderna, como APIs, a interface de programação de aplicações, que se pode encontrar no mercado. Em geral, a depender do fornecedor de tecnologia escolhido, elas são fáceis de integrar à tecnologia das empresas. Por isso, esse modelo de desenvolvimento acelera o processo de criação do produto desejado e, portanto, acelera também o seu lançamento.
Para além da tecnologia em si, esses fornecedores também podem apoiar em outras etapas do lançamento desses serviços – como na obtenção de licenças regulatórias e até na expansão para outras localidades.
Somos a equipe de especialistas no mercado financeiro que está por trás da voz, ou melhor, das Words da Pomelo. Contaremos tudo sobre o mercado, tendências, produtos, tecnologias, práticas recomendadas e histórias de pessoas do nosso time em primeira mão.
Agende uma reunião com o nosso time.
