En el negocio de tarjetas, la discusión no pasa por emitir o no emitir. Pasa por qué tipo de programa construir y cuáles son las necesidades según el momento de tu negocio.
Cuando una empresa decide lanzar o escalar su operación, necesita definir desde qué país emitirá sus tarjetas y dónde residen los usuarios a los que quiere llegar. Las tarjetas globales permiten emitir desde un país para usuarios que residen en otros mercados. ¿En qué situaciones tiene sentido este esquema y cómo puede acompañar el crecimiento del negocio?
Emitir tarjetas con una licencia del mismo país donde residen los usuarios permite diseñar el programa alrededor de las necesidades de ese mercado: regulación, estructura impositiva, esquemas de crédito y hábitos de pago. Esta configuración no implica que las tarjetas solo puedan utilizarse dentro de ese país; su aceptación depende de las características del programa y de la red de pagos.
Con la infraestructura de Pomelo, las empresas pueden emitir tarjetas en distintos países de América Latina mediante una única integración, centralizar la operación desde un mismo Dashboard y apoyarse en equipos con conocimiento de cada mercado. Así pueden desarrollar programas para residentes de cada país y acompañar su expansión regional.
Las tarjetas globales permiten emitir con una licencia de un país para usuarios que residen en otros. Este esquema puede tener sentido para negocios con usuarios distribuidos en varios mercados o que buscan ampliar su alcance sin establecer una estructura de emisión en cada país, según la cobertura y los requisitos aplicables al programa.
También pueden acompañar la evaluación de nuevos mercados: dentro de la cobertura habilitada para el programa, permiten conocer la demanda y medir la adopción antes de decidir cómo profundizar la presencia en cada país.
Para evaluar si este esquema es adecuado, conviene considerar dónde residen los usuarios, qué funcionalidades necesitan y qué requisitos debe cumplir el programa en cada mercado.
Una estrategia de expansión puede combinar la emisión con licencias de los países donde residen los usuarios y un programa de tarjetas globales para llegar a usuarios de otros mercados. La configuración dependerá de las necesidades del negocio y de los requisitos de cada programa.
El desafío es contar con una infraestructura que permita gestionar esa combinación de forma integrada y adaptar la estrategia a medida que crece la operación.
Un punto cada vez más relevante en la industria es que las tarjetas ya no son el único rail.
Hoy conviven distintos sistemas de pago, tarjetas, transferencias en tiempo real y nuevas infraestructuras como stablecoins, y cada uno encuentra sus casos de uso ideales. En este contexto, la discusión deja de ser qué rail reemplaza a otro, y pasa a ser cómo se combinan para ofrecer mejores experiencias y mayor eficiencia.
Las tarjetas siguen siendo una pieza central en este ecosistema por su amplia aceptación y su capacidad de conectar distintos sistemas financieros.
Por ejemplo, en el caso de stablecoins y wallets cripto, las tarjetas permiten traducir esos saldos digitales en capacidad de consumo real. A través de una tarjeta, un usuario puede gastar stablecoins en cualquier comercio que acepte pagos tradicionales, mientras que la infraestructura se encarga de la conversión a moneda fiat en el momento de la transacción. En muchos casos, esto no solo simplifica la experiencia, sino que también puede optimizar costos frente a modelos tradicionales de conversión.
Algo similar ocurre con otros modelos emergentes como el ‘Buy Now, Pay Later’. Aunque la lógica de financiamiento pueda construirse por fuera de los rails tradicionales, las tarjetas siguen siendo una herramienta clave para habilitar la aceptación masiva y escalar ese producto en la red existente de comercios.
En el futuro, muy cercano, no hay un único rail dominante, sino un ecosistema donde la clave está en la interoperabilidad. Y en ese escenario, las tarjetas siguen siendo una de las capas más relevantes para conectar ese sistema con la economía real.
En un entorno donde conviven distintos medios de pago y las empresas llegan a usuarios de más países, la estrategia de emisión debe acompañar las necesidades del negocio.
Evaluar cuándo incorporar tarjetas globales es parte de ese diseño: la clave es contar con una infraestructura que permita adaptar el programa a los usuarios y a cada etapa de crecimiento.
Periodista y Licenciada en Comunicación nacida en Buenos Aires, Argentina. Se sumó al equipo de Marketing de Pomelo luego de escribir para medios, agencias y empresas del mundo IT, en las que adquirió el talento para descifrar info techie sobre software y blockchain. Es cinéfila, ama la musica, conocer nuevos lugares, y sobre todo, es cat-lover.
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