Abril dejó señales claras sobre para dónde se mueve la industria de pagos. Estas son algunas de las noticias que marcaron la agenda durante el mes y ayudan a entender los próximos pasos del ecosistema:
Comienza la era del Open Finance en Colombia; el despegue de los pagos sin contacto y el cobro desde celulares se destacan en México y avanza el agentic commerce, con impacto directo sobre la infraestructura de tarjetas. También creció la presión por fortalecer la prevención de fraude en pagos en tiempo real y aparecieron nuevas proyecciones para el ecosistema de los stablecoins.
Colombia expidió el Decreto 0368 de 2026, que establece un sistema de finanzas abiertas, conocido como Open Finance, obligatorio. En la práctica, implica que entidades financieras, como bancos y otros actores del sistema, deben compartir datos personales y financieros de los clientes cuando estos lo autoricen expresamente, a través de APIs estandarizadas.
El cambio apunta a que las personas y empresas ya no dependan únicamente de la entidad donde operan para acceder a crédito: podrán mover y compartir su información para que distintos oferentes compitan por mejores condiciones. El artículo remarca el impacto potencial en MiPymes, y que el éxito del modelo dependerá de la implementación: la Superintendencia Financiera tiene seis meses para definir el cronograma técnico y doce meses para poner en funcionamiento el sistema. Conoce todos los detalles.
México está entrando en una etapa de adopción más acelerada de pagos sin contacto, impulsada por mejoras de infraestructura y cambios en el comportamiento de los usuarios. Esto se ve favorecido por el avance de habilitadores que permiten cobrar con NFC directamente desde el celular, reduciendo la dependencia de una terminal POS física para aceptar pagos.
Este movimiento marca un salto relevante para el ecosistema: amplía la capilaridad de aceptación, acelera la digitalización del cobro en comercios y abre espacio para que más fintechs y procesadores habiliten experiencias de pago más ágiles.
Según PYMNTS, el avance del agentic commerce está forzando una revisión de cómo funciona la infraestructura de tarjetas. La premisa central es que los sistemas tradicionales fueron diseñados para flujos iniciados por humanos, y las operaciones automatizadas introducen nuevas exigencias en autorización, control y velocidad.
En ese escenario, el artículo plantea que la industria necesita modernizar el stack para soportar transacciones donde un agente toma decisiones y ejecuta pagos de forma más dinámica. El mensaje de fondo: el comercio “agentic” no es solo una capa de UX, sino un cambio que puede tensionar la arquitectura si no evoluciona.
Además, se menciona que esta tendencia creciente de los agentic payments está directamente asociada a pagos cotidianos, como compras del día a día de alimentos. Este sería el tipo de transacciones en las que el usuario delegaría más fácilmente el pago a agentes.
Juniper Research publicó el reporte “Stablecoins Market: 2026–2035”, con estimaciones de crecimiento fuertes para el mercado de las monedas stables: el valor total de transacciones con stablecoins pasaría de US$39,8bn en 2026 a US$9,8tn en 2035, con CAGR 84,37%.
Además, se destaca el impacto en pagos B2B cross-border, que podrían llegar a US$5tn para 2035, con potencial de disrupción sobre canales tradicionales.
Mastercard indica que las tarjetas de débito se consolidan como el medio de pago cotidiano líder en América Latina y el Caribe, con 60% de consumidores usándolo en transacciones diarias. Al mismo tiempo, el efectivo sigue presente: 47% continúa utilizándolo, asociado a contextos donde la aceptación digital es limitada, señalando brechas de infraestructura.
La nota subraya también un punto transversal: la seguridad es central para la confianza y la adopción sostenida, ya que 95% de usuarios digitales considera ese aspecto clave. La conclusión implícita es que el crecimiento de pagos digitales depende tanto de adopción como de confianza, infraestructura y protección.
PaymentsJournal plantea que, en pagos en tiempo real, detectar fraude durante la transacción ya no alcanza: el objetivo pasa a ser prevenirlo antes de que el pago ocurra, porque el dinero se mueve demasiado rápido y hay menos margen de reversión.
En ese marco, FedNow incorporará una API de network intelligence para proveer señales basadas en datos históricos del network, ayudando a bancos y PSPs a evaluar riesgo en tiempo real, con foco especial en el lado del receptor. La idea central: más inteligencia compartida para anticipar riesgo en pagos instantáneos.
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