¿Por qué lanzar un programa de tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito no es solo un medio de pago: es una palanca estratégica para posicionarse como el canal financiero principal de usuarios finales y captar la mayor parte de su flujo económico. Y en la región lideran entre los diferentes medios de pago digitales y físicos:

🇨🇱 Más del 58% de las compras online en Chile se realizan con tarjetas de créditoMás del 58% de las compras online en Chile se realizan con tarjetas de crédito, destacándose como el principal método de pago en línea.💳 Las primeras 3 herramientas de pago que fondean a las billeteras virtuales son las tarjetas de débito, crédito y prepago,Las primeras 3 herramientas de pago que fondean a las billeteras virtuales son las tarjetas de débito, crédito y prepago, con un 56% del total.

🇧🇷 En Brasil, las tarjetas de crédito son el primer medio de pago para compras online, con el 44% del total, superando a Pix.En Brasil, las tarjetas de crédito son el primer medio de pago para compras online, con el 44% del total, superando a Pix.

¿Qué operaciones hacen los usuarios con crédito?

• Compras de alto valor o cuotificables (electrónica, viajes, mobiliario)
• Consumo mensual recurrente (servicios, supermercados)
• Adelantos de efectivo (especialmente en segmentos sub-bancarizados)

A diferencia de las tarjetas de débito y prepagas, lanzar tu programa de tarjetas de crédito te permite:

• Aumentar la frecuencia de uso y el ticket promedio
• Generar ingresos por intereses y comisiones;
• Capturar la principalidad del cliente, moviendo su flujo financiero a través de tu app o plataforma.

Entonces, ¿qué se pierde al no ofrecer crédito?

• Competitividad ante apps bancarias o fintechs que sí lo ofrecen
• Profundidad de uso (frecuencia y ticket promedio)
• Posibilidad de monetización a largo plazo

¿Qué beneficios ofrece lanzar una tarjeta de crédito?

A diferencia de las tarjetas de débito y prepaga, es posible monetizar el uso de la tarjeta más allá del porcentaje de interchange feeinterchange fee y obtener ingresos adicionales, como:

Intereses:

• Por mora: cuando un cliente no paga a tiempo
• Revolving: por saldos impagos tras el vencimiento del resumen
• Adelantos: por retiros de efectivo
• Cuotificación: posibilidad de dividir pagos en cuotas con o sin interés

Comisiones:

• Anualidad: por uso anual del producto
• Mantenimiento: costos de administración
• Tipo de operación: por ejemplo, retiros de efectivo (cuando se usa la tarjeta como medio de obtención de fondos)

Además, las tarjetas de crédito:

• Mejoran el LTV (Lifetime Value) del usuario: cuanto más tiempo y más productos utiliza un cliente, mayor será su valor total para tu negocio.
• Capturan el flujo financiero del cliente, volviendo a tu app o plataforma su cuenta principal.

Consideraciones clave antes de lanzar

Ahora que ya sabes los beneficios que generan las tarjetas de crédito, es fundamental entender cómo vas a mitigar riesgos antes de lanzar:

Alcance del programa de tarjetas:

• ¿A cuántos usuarios se apunta?
• ¿Cuál será el perfil de riesgo?
• ¿Se busca empezar con un piloto o escalar desde el inicio?

Gestión del riesgo

• ¿Cómo se evaluará la capacidad de pago del usuario?
• ¿Se definirán límites por perfil?
• ¿Cómo se va a gestionar la morosidad?

Desde Pomelo, proporcionamos herramientas para configurar cada producto con tasas, comisiones y límites a medida. Aun así, la estrategia comercial y de riesgo de cada uno de nuestros clientes es clave para que el programa de tarjetas de crédito sea rentable y sostenible.

¿Listo para lanzar su programa de tarjetas de crédito?

Lanzar un programa de crédito no solo permite diferenciarse en un mercado competitivo: también es una oportunidad concreta para capturar mayor volumen financiero de tus usuarios, generar ingresos sostenibles y posicionarte como su cuenta principal.

Desde Pomelo, ofrecemos la infraestructura, la tecnología y la flexibilidad necesarias para que puedas configurar, escalar y gestionar tu negocio de tarjetas a tu medida y con velocidad.